जीएस3 पिछले वर्ष के प्रश्न (मुख्य उत्तर लेखन): वित्तीय समावेशन | यूपीएससी मुख्य परीक्षा उत्तर लेखन: अभ्यास (हिंदी) - UPSC PDF Download

प्रश्न: “वित्तीय समावेशन सामाजिक न्याय की प्राप्ति के लिए एक आवश्यक उपकरण है।” दिए गए कथन के प्रकाश में, वित्तीय समावेशन के उद्देश्य को आगे बढ़ाने में डिजिटल प्रौद्योगिकी की भूमिका की जांच करें।

“इस प्रश्न के समाधान को देखने से पहले, आप पहले इसे अपने तरीके से हल करने का प्रयास कर सकते हैं।”

परिचय

• वित्तीय समावेशन को ऐसे प्रक्रियाओं के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो कमजोर वर्गों जैसे कि कम आय वाले समूहों को सस्ती लागत पर वित्तीय सेवाओं और समय पर और पर्याप्त ऋण की पहुँच सुनिश्चित करती हैं।
• सामाजिक न्याय एक राजनीतिक दार्शनिक अवधारणा है जो विभिन्न सामाजिक आयामों में लोगों के बीच समानता के चारों ओर केंद्रित है।
• आर्थिक दृष्टि से, सामाजिक न्याय के प्रयास आमतौर पर गरीब और सीमांत समूहों की आर्थिक स्थिति को ऊँचा उठाने का प्रयास करते हैं।
• भारत में, वित्तीय समावेशन सामाजिक न्याय की प्राप्ति के लिए विकास प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
• वित्तीय समावेशन की स्थिति समय के साथ काफी सुधरी है। हालाँकि, यह अभी भी सबसे गरीब वर्गों तक नहीं पहुँच पाई है।

मुख्य भाग

• डिजिटल प्रौद्योगिकी भारत में वित्तीय समावेशन लाने में एक बड़ा भूमिका निभा रही है:
• संचालन में आसानी: डिजिटल प्रौद्योगिकी ने गरीब दैनिक वेतन श्रमिकों के लिए वित्तीय समावेशन को आसान बना दिया है। उन्हें लंबी लाइनों में खड़े होने की आवश्यकता नहीं है और अपने दैनिक वेतन को खोने का डर नहीं है। इसके साथ ही लेनदेन अब एक बटन के क्लिक पर किए जा सकते हैं, जिससे संचालन करना सभी के लिए आसान हो गया है।
• बेहतर शासन और नीति कार्यान्वयन: डिजिटलकरण और वित्तीय समावेशन ने लाभार्थियों को सीधे उनके खातों में भत्ते प्राप्त करने की अनुमति दी है, जिससे बिचौलिए हट गए हैं, जो अपने कार्यों में अत्यंत भ्रष्ट थे।
• कर आधार में वृद्धि: जबकि बैंकिंग अब डिजिटल प्लेटफार्मों पर चली गई है और अधिक से अधिक लोग नकद रहित लेनदेन का उपयोग कर रहे हैं, करों से बचना लगभग असंभव हो गया है।

वित्तीय सेवाओं का एकीकरण

• JAM त्रिकोण का प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (DBT) योजना के साथ एकीकरण काफी सफल रहा है।
• इसके कारण लक्षित और सटीक भुगतानों में महत्वपूर्ण सुधार हुआ है।
• इसने प्रविष्टियों के दोहराव को समाप्त करने में भी मदद की है, और नकद भुगतान के तरीके पर निर्भरता को कम किया है।

चुनौतियाँ

• बैंक खातों तक सीमित पहुँच: बैंक खाते सभी वित्तीय सेवाओं का एक द्वार हैं। लेकिन, विश्व बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में लगभग 190 मिलियन वयस्कों के पास बैंक खाता नहीं है, जिससे भारत, चीन के बाद, अव्यवस्थित जनसंख्या के मामले में दुनिया का दूसरा सबसे बड़ा देश बन गया है।
• डिजिटल विभाजन: डिजिटल तकनीक को अपनाने में सबसे सामान्य बाधाएँ उपयुक्त वित्तीय उत्पादों की अनुपलब्धता और हितधारकों में डिजिटल सेवाओं का उपयोग करने के लिए कौशल की कमी हैं।
• संरचनात्मक मुद्दे: निम्न-आय वाले उपभोक्ता जो डिजिटल सेवाओं तक पहुँचने के लिए आवश्यक तकनीक वहन नहीं कर सकते।
• अनौपचारिक और नकद-प्रधान अर्थव्यवस्था: भारत एक अत्यधिक नकद-प्रधान अर्थव्यवस्था है, जो डिजिटल भुगतान को अपनाने के लिए एक चुनौती प्रस्तुत करती है। अनौपचारिक क्षेत्र और नकद लेन-देन पर उच्च निर्भरता डिजिटल वित्तीय समावेशन में बाधा डालती है।

आगे का रास्ता

• JAM त्रिकोण का लाभ उठाना: प्रौद्योगिकी का उपयोग घरेलू और अनौपचारिक व्यवसायों के लिए क्रेडिट-योग्यता के मूल्यांकन में सुधार करने के लिए किया जाना चाहिए। उपयुक्त प्रौद्योगिकी को अपनाकर, जान धन और आधार प्लेटफार्मों का उपयोग करते हुए एक नया डेटा-शेयरिंग ढांचा स्थापित किया जाना चाहिए, ताकि क्रेडिट तक आसान पहुँच सुनिश्चित की जा सके, साथ ही डेटा गोपनीयता बनाए रखने के लिए पर्याप्त सुरक्षा उपाय किए जा सकें।
• डेटा संरक्षण व्यवस्था की आवश्यकता: अधिक डिजिटलीकरण के अलावा, देश में साइबर सुरक्षा और डेटा संरक्षण व्यवस्था को मजबूत करने की आवश्यकता है।
• विशिष्ट बैंकों का लाभ उठाना: भुगतान बैंकों और छोटे वित्त बैंकों जैसे विशिष्ट बैंकों का उपयोग underserved क्षेत्रों में भुगतान प्रणालियों को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।
• ग्रामीण क्षेत्रों के लिए USSD को बढ़ावा देना: USSD चैनल के माध्यम से भुगतान को बढ़ावा दिया जाना चाहिए, क्योंकि इसका इंटरनेट पर एक लाभ है कि यह गैर-स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं के बड़े अनुपात को भी कवर कर सकता है। भारत में, USSD विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में उपयोगी हो सकता है, जहाँ कुछ वर्गों के पास अभी भी इंटरनेट तक विश्वसनीय पहुँच नहीं है।

निष्कर्ष

भारत में वित्तीय समावेशन की सफलता के लिए एक बहुआयामी दृष्टिकोण अपनाना आवश्यक है, जिसके माध्यम से मौजूदा डिजिटल प्लेटफार्मों, बुनियादी ढांचे, मानव संसाधनों और नीति ढांचों को मजबूत किया जा सके। इसके साथ ही, नई प्रौद्योगिकी नवाचारों को भी बढ़ावा दिया जाना चाहिए।

डिजिटल प्रौद्योगिकी की मदद से, वित्तीय समावेशन के पास गरीबों तक आर्थिक वृद्धि के लाभों को बढ़ाने की क्षमता है।